Mitigasi Risiko Riba pada Transaksi Dompet Digital Syariah: Studi Komparatif Dana Mengendap dan Qard pada Fitur Cashback

Qutlubey Seyyeroh; Zahrotul Maulidia; Maghfirah Maghfirah; Renafilatus Sakinah; Ahmad Budi Susetyo

doi:10.61132/jpaes.v3i3.2384

Authors

Qutlubey Seyyeroh Universitas Trunodjoyo Madura
Zahrotul Maulidia Universitas Trunodjoyo Madura
Maghfirah Maghfirah Universitas Trunodjoyo Madura
Renafilatus Sakinah Universitas Trunodjoyo Madura
Ahmad Budi Susetyo Universitas Trunodjoyo Madura

DOI:

https://doi.org/10.61132/jpaes.v3i3.2384

Keywords:

Cashback, Floating Funds, Islamic Digital Wallet, Ju’alah Contract, Qard Contract, Riba Risk Mitigation

Abstract

Financial technology growth via digital wallets in Indonesia offers transaction convenience but challenges Sharia compliance. The main issues involve managing floating funds and cashback rewards, which risk exposure to riba. This study aims to examine and compare riba risk mitigation strategies in both areas. Employing normative legal research with qualitative, comparative, and conceptual approaches, it utilizes library research from DSN-MUI Fatwas, the Qur’an, Hadith, and fiqh muamalah literature. The findings reveal that floating fund riba risks can be minimized by depositing assets in Islamic financial institutions using wadiah or mudharabah contracts to avoid riba nasi’ah. Meanwhile, cashback riba risks are prevented by shifting the contract from qard to ju’alah or hibah mu’allaq, treating incentives as transaction rewards rather than loan benefits. Comparative analysis shows floating fund mitigation is structural, while cashback is reconstructive. Both work effectively under Sharia Supervisory Board monitoring. In conclusion, compliance requires practical execution via appropriate contracts, transparent supervision, and public education. Therefore, contract standardization by DSN-MUI and OJK, alongside enhanced Islamic financial literacy, is necessary.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Adjie Putra Wijaya. (2025). Mitigasi risiko riba pada transaksi digital: Studi komparatif pengelolaan floating fund dan aspek ju'alah dalam fitur cashback dompet digital syariah. 6(1).

Afriani, A. L., & Hayati, K. (2023). Analisis faktor-faktor penggunaan aplikasi dompet digital melalui Technology Acceptance Model (TAM). https://doi.org/10.31599/komaskam.v4i2.1843

Amhar Maulana Harahap. (2025). Analisis risiko dalam digitalisasi perbankan syariah: Tantangan dan solusi. Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 10(1), 686–705.

Ardianto, K., & Azizah, N. (2021). Analisis minat penggunaan dompet digital dengan pendekatan Technology Acceptance Model (TAM) pada pengguna di Kota Surabaya. https://doi.org/10.33370/jpw.v23i1.511

Ascarya. (2013). Akad dan produk bank syariah. Rajawali Pers.

Atoillah, M. (2025). Strategi mitigasi sepuluh risiko bank syariah.

Hermawan, B. (2023). Strategi mitigasi risiko pada pembiayaan dan operasional bank syariah di Indonesia. Maliki Interdisciplinary Journal (MIJ), 1(4).

Pramudita, D. P. (2025). Strategi mitigasi risiko perbankan syariah Indonesia dalam merespons ketidakpastian geopolitik dan disrupsi digital: Studi literatur konflik Rusia–Ukraina. Maliki Interdisciplinary Journal (MIJ), 3.

Shodiqin, D. H., & Nur, S. K. (2023). Penerapan akad wakalah pada transaksi financial technology dengan menggunakan produk dompet digital (LinkAja Syariah). At-Tasharruf: Jurnal Kajian Ekonomi dan Bisnis Syariah, 5(1). https://doi.org/10.32528/at.v5i1.839

Agustin, G. R., & Muhari, S. (2025). Hubungan Fatwa DSN-MUI Nomor 116/DSN-MUI/IX/2017 dengan preferensi pengguna LinkAja Syariah. Al-Mizan, 9(2), 83–97.

Lesmana, I., Aulia, N., Tumangger, S. S., & Siregar, S. R. (2026). Analisis hukum Islam terhadap penggunaan dompet digital dalam perspektif prinsip kehati-hatian ekonomi syariah. 10(1). https://doi.org/10.31004/jptam.v10i1.37587

Khoirunnisa, Z., Larasati, D., & Fadhil, F. (2026). Tinjauan yuridis POJK Nomor 65/POJK.03/2016 tentang mitigasi risiko perbankan syariah. https://doi.org/10.59270/jab.v6i1.399

Majelis Ulama Indonesia. (2017). Fatwa Dewan Syariah Nasional No. 116/DSN-MUI/IX/2017 tentang uang elektronik syariah. Dewan Syariah Nasional–Majelis Ulama Indonesia.

Ikram, M., Andriana, F., & Ismail, S. (2023). Transaksi keuangan menggunakan dompet digital (e-wallet) dalam perspektif hukum Islam. Al-Muamalat: Jurnal Ilmu Hukum & Ekonomi Syariah, 8(2).

Naura, D., Syahpawi, & Syukri, M. (2024). Mitigasi risiko pada perbankan syariah di Indonesia. https://doi.org/10.24014/ibf.v5i1.28216

Qatarina, S. R. A. (2026). Analisis strategi mitigasi risiko pembiayaan pada perbankan syariah di masa ketidakpastian global.

Salsabil, R. A. (2025). Manajemen risiko bank syariah di era digital: Strategi, inovasi, dan tantangannya. Maliki Interdisciplinary Journal (MIJ), 3, 849–857.

Harista, R. P., Lutfi, A., & Iska, S. Analisis filsafat ekonomi Islam terhadap diskon dompet digital: Telaah kritis pemikiran Erwandi Tarmizi tentang potensi riba dalam fintech syariah.

Rembulan, N. D. R., & Firmansyah, E. A. (2020). Perilaku konsumen Muslim Generasi Z dalam pengadopsian dompet digital.

Sahrani, S., & Itang. (2015). Fikih muamalah. Laksita Indonesia.

Azis, S. F., Busmar, A. A., & Zaeni, M. R. (2025). TikTok PayLater dan praktik riba: Kajian hukum Islam atas mekanisme pembiayaan digital. Jurnal Riset Ekonomi Syariah, 5(1), 55–62. https://doi.org/10.29313/jres.v5i1.5841

Juwita, W., Syamsul, E. M., & Syhabudin, A. (2025). Model cash back jual beli paket Lebaran perspektif ekonomi syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 11(4).

Watmah, S., et al. (2020). Identifikasi faktor pengaruh penggunaan dompet digital menggunakan metode TAM dan UTAUT2. Indonesian Journal on Software Engineering. https://doi.org/10.31294/ijse.v6i2.8833

Uriawan, W., Tarigan, M. F., Zebua, H. K., Andriansyah, M. N., Sukarya, M., & Haikal, M. R. (2025). E-commerce transactions in Islam: Fiqh muamalah on the validity of buying and selling on digital platforms.